De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de beleidsrente opnieuw verhoogd. De rente gaat van 2,25% naar 2,5%. Het doel daarvan is om de inflatie verder af te remmen. Voor consumenten kan een hogere rente zowel voordelen als nadelen hebben: sparen kan aantrekkelijker worden, terwijl lenen juist duurder kan worden.

Waarom verhoogt de ECB de rente?

De inflatie blijft hoger dan gewenst. Door de rente te verhogen probeert de ECB ervoor te zorgen dat consumenten en bedrijven minder geld lenen en uitgeven. Daardoor neemt de vraag in de economie af en kan de stijging van prijzen worden afgeremd.

De beleidsrente heeft indirect invloed op verschillende financiële producten, waaronder spaarrentes en financieringen.

Spaarrentes kunnen verder oplopen

Een hogere ECB-rente kan gunstig zijn voor spaarders. Banken kunnen hierdoor meer rente gaan betalen over spaargeld, al volgen Nederlandse banken de ECB-rente niet altijd direct of volledig.

Volgens cijfers van De Nederlandsche Bank hadden Nederlandse huishoudens in juli gezamenlijk meer dan €551 miljard op spaarrekeningen staan. Daarnaast stond nog ruim €110 miljard op betaalrekeningen.

De renteverschillen tussen banken zijn ondertussen groot. Grote Nederlandse banken bieden op reguliere spaarrekeningen momenteel ongeveer 1,25% tot 1,5%, terwijl sommige andere Nederlandse en buitenlandse banken rentes rond of boven de 3% aanbieden.

Daar staat tegenover dat de inflatie nog steeds boven de 3% ligt. Wanneer de spaarrente lager is dan de inflatie, neemt de koopkracht van spaargeld in de praktijk nog steeds af.

En wat betekent dit voor hypotheken?

Ook voor woningkopers is de ontwikkeling van de ECB-rente belangrijk. Een hogere beleidsrente betekent niet automatisch dat hypotheekrentes direct evenveel stijgen. Hypotheekrentes worden namelijk ook bepaald door onder andere de kapitaalmarktrente, inflatieverwachtingen en de verwachtingen van beleggers.

Toch kan een langere periode van hogere rentes ervoor zorgen dat geld lenen duurder blijft. Dat kan invloed hebben op de maximale hypotheek en daarmee op het budget waarmee woningzoekers de markt op kunnen.

Wie op korte termijn een woning wil kopen, doet er daarom verstandig aan niet alleen naar de huidige hypotheekrente te kijken, maar ook vooraf duidelijkheid te krijgen over de financiële mogelijkheden.

Bij OZQUR Makelaardij helpen we je in 5 stappen naar jouw droomwoning

01 — Kennismaken & woonwensen bepalen
We beginnen met jou. We maken kennis, bouwen vertrouwen op en brengen jouw woonwensen en belangrijkste criteria helder in kaart.

→ Eerst begrijpen, dan zoeken.

02 — Budget & mogelijkheden bepalen
Samen met de aankoopmakelaar én financieel adviseur bepalen we jouw hypotheekmogelijkheden, budget en ideale zoekrange.

→ Weten wat kan, vóórdat we gaan zoeken.

03 — Samen bezichtigen
Jij focust op het gevoel bij de woning. Wij kijken kritisch naar de technische staat, locatie, mogelijkheden en aandachtspunten.

→ Jij kijkt of het voelt als thuis. Wij kijken naar de rest.

04 — Waarde bepalen & slim bieden
We analyseren vergelijkbare verkochte woningen, bespreken de woning met de verkoopmakelaar en beoordelen de verwachte taxatiewaarde. Daarna bepalen we samen de biedingsstrategie en brengen het bod uit.

→ Niet zomaar bieden, maar onderbouwd bieden.

05 — Van gewonnen bod naar notaris
Bod geaccepteerd? Dan controleren we de documenten en koopovereenkomst, bewaken we alle belangrijke termijnen en begeleiden we het volledige proces tot aan de notaris.

→ Wij houden de controle, tot jij de sleutel krijgt.

Recep Aslan – onafhankelijk hypotheekadviseur

Ik help expats, ondernemers en mensen in loondienst bij het vinden van hun droomwoning. Mijn aanpak is simpel: eerst de mens, daarna de cijfers. Ik luister, denk mee en zorg voor helder, eerlijk advies dat bij jouw leven past.
(10 september)