Rabobank ve iştiraki Obvion, Mart 2027’den itibaren konut kredisi politikasını değiştirecek. Gelecekteki emeklilik geliri, maksimum kredi tutarı değerlendirilirken daha erken dikkate alınacak. Ayrıca 85 yaş ve üzerindeki müşteriler için konut değerine göre maksimum kredi oranı uygulanacak. OZQUR Makelaardij’e göre bu değişiklik, özellikle ileri yaştaki ev sahipleri ve taşınmayı düşünenler için ev satın almadan veya mevcut kredide değişiklik yapmadan çok önce finansal imkanların netleştirilmesini daha da önemli hale getiriyor.

Emeklilik geliri on beş yıl önceden dikkate alınacak
Rabobank ve Obvion, Mart 2027’den itibaren maksimum konut kredisi tutarını belirlerken kişinin emeklilik sonrasında alması beklenen geliri daha erken değerlendirmeye başlayacak.

Şu anda gelecekteki emeklilik geliri, kişinin emeklilik yaşına on yıl veya daha az süre kalması durumunda hesaba katılıyor. 2027’den itibaren bu süre on beş yıla çıkarılacak.

Bu da daha geniş bir ev alıcısı ve ev sahibi grubunun kredi başvurusunda yalnızca mevcut gelirine değil, gelecekteki emeklilik gelirine göre de değerlendirilmesi anlamına geliyor.

Özellikle emekliliğe yaklaşan yıllarda ev satın almak, taşınmak veya mevcut konut kredisini değiştirmek isteyen kişiler için bu durum maksimum kredi kapasitesini etkileyebilir.

85 yaş ve üzeri müşteriler için maksimum kredi
Emeklilik gelirinin daha erken değerlendirilmesine ek olarak Rabobank, 85 yaş ve üzerindeki müşteriler için ek bir sınır da uygulamaya koyacak.

Mart 2027’den itibaren bu müşteriler, konut değerinin en fazla %70’i kadar finansman sağlayabilecek.

Örneğin piyasa değeri 500.000 € olan bir konut için maksimum kredi tutarı 350.000 € olacaktır.

Banka değerlendirme yaparken yalnızca müşterinin yaşına bakmayacak. Gelir, emeklilik birikimi, konutun değeri ve genel finansal durum da değerlendirmeye dahil edilmeye devam edecek.

Mart 2027’deki kesin yürürlük tarihi daha sonra açıklanacak.

Mevcut konut kredileri otomatik olarak değişmeyecek
Yeni kurallar, mevcut her konut kredisinin yeniden değerlendirileceği anlamına gelmiyor.

Mevcut kredisini herhangi bir değişiklik yapmadan devam ettiren müşteriler, prensip olarak yeni kriterlerden doğrudan etkilenmeyecek.

Değişiklikler özellikle şu durumlarda önem kazanacak:

• başka bir konut satın alınması;
• mevcut kredinin yeniden yapılandırılması veya refinansmanı;
• mevcut kredi tutarının artırılması;
• ya da konut kredisinde başka önemli değişikliklerin yapılması.

Özellikle ileri yaşta taşınmak isteyenler açısından, yeni değerlendirme kriterlerine göre hangi finansman imkanlarının bulunduğunu önceden hesaplatmak bu nedenle önemli olabilir.

Kurallar neden değiştiriliyor?
Rabobank, değişikliklerin konut kredilerinin uzun vadeli risklerinin nasıl değerlendirilmesi gerektiğine ilişkin denetleyici kurumlarla yapılan görüşmeler sonucunda gündeme geldiğini belirtiyor.

Buradaki temel konulardan biri, konut kredisinin emeklilik sonrasında da müşterinin mevcut gelirine uygun olup olmadığıdır.

Banka, gelecekteki emeklilik gelirini daha erken dikkate alarak, mevcut gelire göre uygun görünen bir kredinin ilerleyen yıllarda fazla yüksek aylık ödemelere yol açma riskini azaltmayı amaçlıyor.

Bu değişiklik aynı zamanda kredi kuruluşlarının müşterilerin mali durumuna artık konut kredisinin tüm vadesi boyunca daha fazla baktığını gösteriyor.

OZQUR Makelaardij bu gelişmeye nasıl bakıyor?
OZQUR Makelaardij olarak özellikle ileri yaştaki ev alıcıları ve taşınmak isteyen ev sahipleri için finansal hazırlığın giderek daha önemli hale geldiğini görüyoruz.

Bir müşteri mevcut gelirine göre yeterli kredi kapasitesine sahip olabilirken, gelecekteki emeklilik geliri üzerinden yapılan aynı hesaplama çok daha farklı bir sonuç verebilir. Özellikle emeklilik yaşına on beş yıl veya daha az süre kalan kişiler için finansman imkanlarını erken aşamada değerlendirmek bu nedenle önemlidir.

Birçok ev sahibi için mevcut konuttaki öz sermaye de önemli bir rol oynar. Uzun süredir ev sahibi olan kişiler, bir sonraki konutlarını daha düşük bir krediyle finanse etmelerini sağlayacak kadar öz sermaye biriktirmiş olabilir. Bu nedenle daha düşük bir emeklilik geliri, taşınmanın otomatik olarak mümkün olmadığı anlamına gelmez.

Biz yalnızca maksimum kredi tutarına değil, müşterinin toplam finansal durumuna bakıyoruz. Mevcut gelir, emeklilik geliri, mevcut konut kredisi, konutun değeri, kullanılabilir öz sermaye ve yeni bir konutun aylık maliyetleri birlikte değerlendirilir.

Taşınmak isteyen müşterilerimize, aktif olarak ev aramaya başlamadan önce bu hesabı yaptırmalarını tavsiye ediyoruz. Böylece alıcı, gerçekçi bütçesini önceden bilir ve uygun bir konut bulunduğunda daha hızlı ve daha fazla güvenle hareket edebilir.

Rabobank’ın bu değişikliği bize göre özellikle emeklilik yaşına yaklaşan müşteriler açısından konut kredisi danışmanlığı ile satın alma danışmanlığının birlikte yürütülmesinin giderek daha önemli hale geldiğini gösteriyor.

OZQUR Makelaardij’de müşterilerimiz ev alımı, ev satışı ve konut kredileri için bize başvurabilir. Böylece mevcut konutun değeri, olası öz sermaye, satın alma imkanları ve finansmanı birlikte değerlendirebilir ve müşterilerimizi ilk hesaplamadan anahtar teslimine kadar yönlendirebiliriz.

Recep Aslan
Expati, girişimcileri ve maaşlı çalışanları hayallerindeki evi bulma sürecinde destekliyorum. Yaklaşımım basit: önce insan, sonra rakamlar. Dinliyorum, birlikte düşünüyorum ve hayatınıza uygun, açık ve dürüst bir danışmanlık sunuyorum.
(5 Ekim 2026)