Rabobank en dochteronderneming Obvion passen vanaf maart 2027 hun hypotheekbeleid aan. Het toekomstige pensioeninkomen gaat eerder meetellen bij de beoordeling van de maximale hypotheek. Daarnaast komt er voor klanten vanaf 85 jaar een maximale verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde. Volgens OZQUR Makelaardij maakt deze wijziging het voor oudere woningbezitters en doorstromers nog belangrijker om ruim vóór een aankoop of hypotheekwijziging inzicht te krijgen in hun financiële mogelijkheden.

Pensioeninkomen telt vijftien jaar eerder mee
Bij het bepalen van de maximale hypotheek kijken Rabobank en Obvion vanaf maart 2027 eerder naar het inkomen dat iemand naar verwachting ontvangt na pensionering.

Op dit moment wordt het toekomstige pensioeninkomen meegenomen wanneer iemand binnen tien jaar de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Vanaf 2027 wordt deze periode verlengd naar vijftien jaar.

Dat betekent dat een grotere groep woningkopers en woningbezitters bij een hypotheekaanvraag te maken kan krijgen met een berekening waarbij niet alleen het huidige inkomen, maar ook het toekomstige pensioeninkomen bepalend is.

Vooral voor mensen die in de jaren vóór hun pensioen nog een woning willen kopen, verhuizen of hun hypotheek willen aanpassen, kan dit invloed hebben op de maximale leencapaciteit.

Maximale hypotheek voor 85-plussers
Naast de aangepaste beoordeling van het pensioeninkomen voert Rabobank ook een aanvullende grens in voor klanten vanaf 85 jaar.

Vanaf maart 2027 mogen zij maximaal 70% van de waarde van de woning financieren.

Bij een woning met een marktwaarde van bijvoorbeeld €500.000 betekent dit dat de hypotheek maximaal €350.000 mag bedragen.

Daarbij kijkt de bank niet alleen naar de leeftijd van de klant. Ook het inkomen, de pensioenopbouw, de woningwaarde en de totale financiële situatie blijven onderdeel van de beoordeling.

De exacte ingangsdatum in maart 2027 wordt later bekendgemaakt.

Bestaande hypotheken veranderen niet automatisch
De nieuwe regels betekenen niet dat iedere bestaande hypotheek opnieuw wordt beoordeeld.

Wie zijn huidige hypotheek ongewijzigd laat doorlopen, krijgt in principe niet direct met de aangepaste normen te maken.

De wijziging wordt vooral relevant wanneer een klant:

• een andere woning koopt;
• de hypotheek oversluit of herfinanciert;
• de bestaande hypotheek verhoogt;
• of andere belangrijke wijzigingen aan de hypotheek doorvoert.

Juist bij een verhuizing op latere leeftijd kan het daarom belangrijk zijn om vooraf goed te laten berekenen wat er na de nieuwe beoordeling daadwerkelijk mogelijk is.

Waarom worden de regels aangepast?
Rabobank geeft aan dat de wijzigingen voortkomen uit overleg met toezichthouders over de manier waarop hypotheekrisico’s op langere termijn worden beoordeeld.

Daarbij speelt vooral de vraag of een hypotheek ook na pensionering goed aansluit bij het beschikbare inkomen van de klant.

Door het toekomstige pensioeninkomen eerder mee te nemen, wil de bank voorkomen dat een hypotheek die op basis van het huidige inkomen betaalbaar lijkt, later voor te hoge maandlasten zorgt.

De aanpassing laat daarmee zien dat geldverstrekkers steeds nadrukkelijker kijken naar de financiële situatie over de volledige looptijd van een hypotheek.

Hoe kijkt OZQUR Makelaardij hiernaar?
Bij OZQUR Makelaardij zien wij dat financiële voorbereiding bij oudere woningkopers en doorstromers steeds belangrijker wordt.

Een klant kan op basis van het huidige inkomen voldoende hypotheekruimte hebben, terwijl dezelfde berekening op basis van het toekomstige pensioeninkomen aanzienlijk anders uitvalt. Zeker wanneer iemand binnen vijftien jaar de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is het daarom verstandig om de financiering vroegtijdig in kaart te brengen.

Voor veel woningbezitters speelt daarnaast overwaarde een belangrijke rol. Wie al langere tijd een koopwoning bezit, heeft mogelijk voldoende eigen vermogen opgebouwd om een volgende woning met een lagere hypotheek te financieren. Daardoor hoeft een lager pensioeninkomen niet automatisch te betekenen dat verhuizen niet mogelijk is.

Wij kijken daarom niet alleen naar de maximale hypotheek, maar naar het volledige financiële plaatje. Denk aan het huidige inkomen, pensioeninkomen, bestaande hypotheek, woningwaarde, beschikbare overwaarde en de maandlasten van een eventuele nieuwe woning.

Voor klanten die willen verhuizen adviseren wij om deze berekening te maken voordat actief naar woningen wordt gezocht. Zo weet een koper vooraf welk budget realistisch is en kan er bij een passende woning sneller en met meer zekerheid worden gehandeld.

De wijziging van Rabobank laat volgens ons vooral zien dat een goede combinatie tussen hypotheekadvies en aankoopbegeleiding steeds belangrijker wordt, zeker voor klanten die dichter bij hun pensioen komen.

Bij OZQUR Makelaardij kunnen klanten terecht voor aankoop, verkoop en hypotheken. Hierdoor kunnen wij de waarde van de huidige woning, eventuele overwaarde, aankoopmogelijkheden en financiering gezamenlijk bekijken en klanten begeleiden van de eerste berekening tot aan de sleuteloverdracht.

Recep Aslan
Ik help expats, ondernemers en mensen in loondienst bij het vinden van hun droomwoning. Mijn aanpak is simpel: eerst de mens, daarna de cijfers. Ik luister, denk mee en zorg voor helder, eerlijk advies dat bij jouw leven past.
(5 oktober 2026)